P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长

时间:2021-04-06 21:19:47 作者:自由投
阅读量: 435

以下为P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长内容:

P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长

作者 | 付影

编辑 | 吴婷婷

来源 | 独角金融

历经13余年,曾经辉煌一时的网贷行业最终于2020年11月底退出历史舞台。

孔尚任在他的《桃花扇》里有一句:“眼见他起朱楼,眼见他宴宾客,眼见他楼塌了”,这可能是对P2P往事最好的诠释。

天空不留痕迹,鸟儿却已飞过。从默默无闻到搭上互联网金融“顺风车”,从遍地开花到这场大戏谢幕后,不少p2p投资者交了学费。

1

P2P落幕,留下满地狼藉

在P2P行业鼎盛时期, 邱女士不经意间与网信平台的命运从此牵连到一起。

时间回溯到2017年6月,彼时,邱女士在黑龙江还拥有着一个幸福和睦的家庭,家里有房有车,银行还有400万的富余存款。

“靠着做点生意,临到退休年龄,想着这些钱可以安度晚年,但又觉得坐吃山空总有一天钱会花光”,于是没过多久,邱女士在一位业务员的再三推荐下投资了平台。

对投资人来说,多种增信手段下让此前防骗的“免疫力”早已失效。

“刚接触平台时,也考察了三个月的时间,还亲自到现场观摩,有银行存管、经历两轮融资、规模位于前五名、连续4年正常运营,股东背景实力也调查了,没有什么异常,没想到我刚投资两年就出事了。”

2017年9月份,她将毕生的积蓄400万元全部投到了P2P平台。然而,2019年下半年开始,平台突然资金链断裂,停止支付投资人本金和收益。

得知平台出事后,赵女士心急如焚。但她不敢告诉家人,常常独自闷着。后期家人察觉了异常,问她是不是平台出事了,她才忍不住流下眼泪。

至今已一年半时间,但兑付进行得并不顺利。邱女士称,她认识50余名和她在同一P2P平台购买产品的投资者,其中投资金额最高的超过1000万元,最低投资本金也有40万元。

据平台危机管理与重组工作小组负责人描述,因为高管离职造成一部分借款人资料丢失,反而让投资人更加担忧拿回本金已成为奢望。

“这次管理债务清收的工作人员告诉我们,集团有待处置的不良资产150亿,但这些资产需要打包给催收机构去催收,哪个机构愿意收,收回的比例是多少,一概是个谜”。与独角金融交流的过程中,邱女士不时发出一声声叹息。

类似上述投资人的经历只是众多投资人中的一个缩影,其中包含了难以言喻的煎熬与“讨债”路上的艰辛。

回顾网贷发展史,2007年,拍拍贷开始低调运营,成为中国第一个P2P。

2013年,当以余额宝为代表的理财产品在互联网金融市场打响第一枪后,P2P搭上这一“顺风车”。

2015年,是互联网金融的井喷之年,各个实体企业纷纷“触网”,P2P平台开始大量涌现。因“出生”时就有明显的高收益特点,让一大波投资人蜂拥而上,其风头力压传统金融机构,数以百计的P2P平台一时间成为各路资本的宠儿。

2017年,是P2P的鼎峰时期,平台数量一度超过5千家,然而风险也先后暴露。

2019年,清退大潮波澜壮阔地展开。2020年11月中旬P2P行业正式被“封印”。当平台数量“清零”后,却曲终人未散。

2020年8月,监管层曾公开过一组数据:截至2020年6月,P2P平台还有投资人的8000多亿元没有回收。

微信公众号“新金融洛书”曾整理统计,剔除未披露数据的P2P平台,2015年至2020年11月,待收10亿以上暴雷平台中,涉及197万名投资人仍在黑暗中期待黎明……

2

部分逾期平台回款比例不足1%

总结P2P平台暴露的问题会发现,这个行业整个生态圈都追逐短期利益而忽视长期风险,平台提高风险容忍度为前提长期挖掘次级资产,以高息为诱饵,而投资人往往忽视资产端质量,最终在P2P平台暴雷后,他们的回款期望值被平台一次又一次探底。

将问题平台分类,现阶段主要包括立案和逾期兑付两类。

暴雷的P2P平台,绝大多数以非法吸收公众存款罪被立案,这类平台早期存在的问题是:以非法占有为目的,将投资人的资金直接流入平台。在实践中,早期办案机关主要通过处置平台实物资产,归还投资人资金。

这类暴雷平台尽管有投资项目(也有部分平台为旗下公司“输血”),但受平台风控措施不足、借款企业经营不善、恶意逃废债等影响不能按时还款,平台的现金资产变成大量未收回的债权资产,短期内又难以退还给投资人,最终被立案。

被立案的平台中,包括钱宝网、草根投资、牛板金、金信网等立案时间超过两年,其中钱宝网已经超过3年。

也有投资人认为,平台方加大力度催收了,还款意愿却并不强烈。

近日,有投资人向公众号“NP财知道”反馈称,某被立案的平台资产端钱站还在做催收工作,而且催收力度还不算弱,但给投资人的建议折扣只有8%即0.8折,等于是平台回款后自己“截留”了。

P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长

其他平台问题主要集中在逾期兑付上,兑付方案包括分期兑付、债转打折兑付、债转商城置换商品等,但具体到个案的兑付方案又错综复杂,而最终能悉数收回本金的概率较小。

公开信息显示,2019年10月待还金额43亿元的信而富发生逾期,其曾在2020年7月发布的回款公告中显示,平台完成催收回款1572.7万元。此外,去年下半年的逾期平台中,待还金额114亿元的有利网,回款金额为2310万元;待还金额95亿元的PPmoney,目前回款金额为1376万元;待还金额超过100亿元的凤凰金融,回款金额为1058万元。上述例举平台回款比例均低于1%。

漫长的兑付时间消耗了投资人押注平台全部回款的期望,加上在兑付过程中,投资人议价权利有限,于是个别投资人选择打折兑付。

独角金融查询发现,平台打折并没有统一的标准,目前最高本金打7折,最低不到1折。

以头部P2P平台为例,PPmoney的投资人债权打4.4-4.6折,人人贷的投资人债权打6.5-7折,点融网3折左右,爱钱进0.8-3折,和信贷2折左右。

一位人人贷的投资人告诉独角金融,已经6折“下车了”。但他对此并不满意。

“我就是最大的冤大头,50多万的本金,7折申请等了5天没有任何进展就不再继续耗着,申请了6折秒批,但是后来有投资人7折转让了债权,如果再等等,损失就不会这么大”。

P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长

P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长

“现在打折也要靠运气,上百万的金额就不存在运气,因为没看到有一人个能下车的!”玖富的一位投资人在QQ群里这样吐槽。

P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长

整体来看,刚发生逾期时,平台兑付力度明显高于后期。

3

13岁的P2P身后事

从生长到消亡的13年,P2P实际上都是做着原本传统金融机构风控筛选后的次级资产,在刚性兑付、信用兜底的商业模式下,使负债端规模大肆扩张,而资产端仍是它最大的风险。当行业“清零”后,留下的不良资产处置成了最为棘手的工作之一。

目前P2P平台常用的不良资产处置方式,主要包括自营催收、委外催收(非诉催收)和法律诉讼等,三种催收方式从费用、效率、时间等角度进行比较,均有利弊。

P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长

针对短期账款回收,自营催收费用最低,但效率中等。

一位曾在P2P平台接触过催收业务的刘莉(化名)介绍,平台主要对逾期90天以内资产实施催收,回款率为50%左右,然而绝大多数平台缺乏法律知识及权威机构威慑力,其催收效果处于中等水平。如果催不回来,会委外催收。

值得一提的是,委外催收效率最高,但在执行过程中,催收方因个人提成等利益往往会出现暴力催收事件。

山东某催收公司合伙人张伟对独角金融表示,在催收时间上,当日委托的催收账款会在次日催收,追账人员在能够利用关系网的优势下,再配合有经验的商账顾问在第一时间内主张客户债权。

前几年,P2P平台一手委案催回率超过20%,可以说获利颇丰。

催收公司的收入与回收金额成正比,催收员往往背负提成压力,就导致他们在利益面前把握不好尺度,一旦对债务人形成恐吓、爆通讯录、言行冲突或辱骂等,很容易陷入暴力催收的负面影响中。

张伟称,在监管大力打击暴力催收的背景下,催收公司也多次对员工培训如何正常催收。

在债权保障上,法律诉讼对于债权债务的裁决最具有权威性,其效果是三种催收方式中最好的一种。

一位曾任职于P2P平台的高管告诉独角金融,法律诉讼劣势在于费用过高、时间过长,尤其是异地诉讼,对追踪债权债务的过程与结果都难以把控。

目前,P2P平台不良资产处置还处于探索阶段。如何在追缴的过程中提高不良资产处置效率,在保护个人信息的基础上合法合规催收,找到有效且平稳的处置方案,成为尚处于兑付平台中的共同难题。

你知道的平台兑付比例是多少,平台是如何催收的?欢迎留言讨论。

以上就是“P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长”的全部相关内容了,喜欢的话可以继续关注自由投其他的股票文章!

看了P2P平台“清零”后续:投资者追债之路道阻且长还看了
7天4板涨超50%!这只数字人民币概念股火了,顺丰也来风口布局插图

7天4板涨超50%!这只数字人民币概念股火了,顺丰也来风口布局

2021-04-01 10:18

宁波海运发布三季报营业利润2.58亿元插图

宁波海运发布三季报营业利润2.58亿元

2020-12-05 11:06

浩欧博三季报营收1.44亿元同比-26%插图

浩欧博三季报营收1.44亿元同比-26%

2020-12-24 20:04

3600亿大白马突报亏损!顺丰控股一季度预亏9至11亿元,两个月市值蒸发逾1600亿元插图

3600亿大白马突报亏损!顺丰控股一季度预亏9至11亿元,两个月市值蒸发逾1600亿元

2021-04-09 08:20

风范股份三季报营收17.0亿元同比-14%插图

风范股份三季报营收17.0亿元同比-14%

2020-11-21 18:08

富瀚微振幅达7.57%所在行业主力流入为立讯精密插图

富瀚微振幅达7.57%所在行业主力流入为立讯精密

2020-12-24 20:34

松井股份解禁为0.34万股,市值约32.96万元插图

松井股份解禁为0.34万股,市值约32.96万元

2020-12-09 08:12

灵魂拷问:2021年怎么买基金?四大专业买手最新解盘来了

2021-01-01 20:03

减碳及人工智能风口 东方时尚借力转型 单车运营成本降低至少30%插图

减碳及人工智能风口 东方时尚借力转型 单车运营成本降低至少30%

2021-04-09 16:11

2020年IPO收官之周,这18家公司将上会

2020-12-27 12:19

相关专题


Warning: mysqli_query(): (HY000/3): Error writing file '/tmp/MY3sxlSX' (Errcode: 28 - No space left on device) in /www/www.ziyoutou.com/wp-includes/wp-db.php on line 2024